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IA en solicitudes de crédito. Concede una persona. Los datos se quedan en la UE.
Deja que la IA lea presupuestos y nóminas y proponga una decisión. GoalCube oculta nombres, DNI, números de cuenta y direcciones antes de que la IA vea nada, y se asegura de que un analista de crédito decida cada solicitud, con su motivo, fecha y hora.
- Tramitación más rápidaLa IA reúne ingresos, gastos y riesgos. Decide el analista de crédito.
- Derecho a una explicaciónCada decisión tiene un motivo que el cliente puede pedir.
- Listo para el anexo IIILa evaluación de solvencia es de alto riesgo desde el 2 de diciembre de 2027. Inventario de IA, FRIA y registros, listos.
| Solicitante | DNI | Préstamo (€) | Ingresos/mes |
|---|---|---|---|
| Carmen Ibarra | 51234567D | 20.000 | 2.400 |
| Tomás Bermejo | 29456318C | 33.000 | 1.900 |
| Sonia Cano | 36915204D | 11.000 | 1.700 |
Nota del asesor Carmen Ibarra solicita un préstamo para un coche. Contrato indefinido desde 2018. Cuenta ES60 0049 1500 0512 3456 7892.
| Solicitante | DNI | Préstamo (€) | Ingresos/mes |
|---|---|---|---|
| [PERSON_1] | [ID_1] | 20.000 | 2.400 |
| [PERSON_2] | [ID_2] | 33.000 | 1.900 |
| [PERSON_3] | [ID_3] | 11.000 | 1.700 |
Nota del asesor [PERSON_1] solicita un préstamo para un coche. Contrato indefinido desde 2018. Cuenta [IBAN_1].
Carmen Ibarra: el saldo disponible cumple la política; propón concederlo. Tomás Bermejo: la deuda es alta en relación con los ingresos; propón un préstamo menor. Sonia Cano: faltan las nóminas de los últimos tres meses. Decide una persona.
[PERSON_1]: el saldo disponible cumple la política; propón concederlo. [PERSON_2]: la deuda es alta en relación con los ingresos; propón un préstamo menor. [PERSON_3]: faltan las nóminas de los últimos tres meses. Decide una persona.
Datos ficticios. Pasa el cursor por un nombre o un seudónimo para ver qué va con qué.
¿Para qué puedes usar la IA?
Elige una tarea. GoalCube detecta el riesgo según el Reglamento de IA con reglas fijas y te dice qué hacer.
Riesgo bajo si la IA solo reúne cifras y un empleado las valora. DNI y cuentas se ocultan.
Figura en el anexo III del Reglamento de IA (salvo la IA que solo detecta fraude). Decide una persona y hay que hacer una FRIA.
Exento de alto riesgo en el anexo III, pero el bloqueo de un cliente debería poder revisarlo una persona.
Es una decisión sobre la economía de una persona. La IA propone; decide un empleado.
El ejemplo está simplificado. En GoalCube respondes a unas pocas preguntas y la clasificación sigue reglas fijas.
Lo que dice la ley
La evaluación de solvencia es de alto riesgo
La IA que evalúa la solvencia o fija la puntuación crediticia de personas figura en el anexo III del Reglamento de IA. La IA que solo detecta fraude está exenta.
anexo III, punto 5, letra b), RIA
FRIA antes de usarla
Quien usa IA de alto riesgo para evaluar la solvencia debe hacer una evaluación de impacto relativa a los derechos fundamentales.
art. 27 RIA
Derecho a una explicación
Una persona a quien se deniega un crédito sobre la base de una IA de alto riesgo puede pedir una explicación del papel de la IA en la decisión.
art. 86 RIA
Derecho a que intervenga una persona
Las decisiones sobre crédito no pueden ser solo automáticas sin posibilidad de intervención humana.
art. 22 RGPD; Directiva (UE) 2023/2225 sobre crédito al consumo
Breve y simplificado. GoalCube te ayuda a cumplir las normas; no es asesoramiento jurídico.
¿Conceder o denegar? Decide un analista de crédito.
La IA ha evaluado las solicitudes según tu política de crédito, sin nombres ni DNI. El analista decide cada caso y el motivo queda guardado.
Hechos del caso
Carmen Ibarra
- Préstamo
- 20.000 €
- Ingresos al mes
- 2400 €
- Del expediente
- Contrato indefinido desde 2018.
Recomendación de la IA
Conceder
Motivo: El saldo disponible cumple la política de crédito.
Dudas de la IA:
Registro de auditoría
- Las decisiones se guardan aquí con hora y sello de tiempo.
Tu equipo sigue trabajando. GoalCube se ocupa del resto.
El riesgo bajo se aprueba solo con reglas fijas. Lo que necesita a una persona va a la Lista de la semana: normalmente unos 5 minutos a la semana.
Evalúa las solicitudes de préstamo de noviembre según la política de crédito.
He preparado recomendaciones para 31 solicitudes. Las decide un analista de crédito en GoalCube y cada una lleva su motivo.
4 tareas necesitan a una persona · aprox. 5 minutos
Te espera
- Decidir 31 solicitudes de préstamoAlto riesgo · la IA ha recomendado
- Completar la FRIA de evaluación de solvenciaAlto riesgo · plantilla lista
Aprobado automáticamente
- Resumen de consultas de clientesRiesgo bajo · aprobado automáticamente el lunes
- Resumen de contratos con proveedoresRiesgo bajo · aprobado automáticamente el martes
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Preguntas y respuestas
¿Se puede evaluar la solvencia con IA?
Sí, pero es de alto riesgo según el anexo III del AI Act. Desde el 2 de diciembre de 2027 tendrás que asegurar, entre otras cosas, la supervisión humana, usar el sistema según las instrucciones, conservar los registros y hacer una FRIA. El art. 22 RGPD ya se aplica.
¿Y la detección de fraude?
La IA que solo se usa para detectar fraude financiero está exenta de alto riesgo en el anexo III, punto 5, letra b). El RGPD se sigue aplicando.
¿Puede el cliente pedir una explicación si se le deniega?
Sí. Según el art. 86 del AI Act, una persona puede pedir una explicación del papel de la IA, y según el RGPD el cliente tiene derecho a que una persona revise la decisión.
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