IA en scoring crediticio y seguros: ¿qué exige el AI Act?
Respuesta corta
La IA que evalúa la solvencia de una persona o fija su puntuación crediticia, y la IA que evalúa el riesgo y fija el precio de seguros de vida y salud para personas, son de alto riesgo según el anexo III, punto 5, del AI Act. La IA que solo se usa para detectar fraude queda excluida. A partir del 2 de diciembre de 2027 necesitas, entre otras cosas, supervisión humana, conservar registros y hacer una evaluación de impacto relativa a los derechos fundamentales (FRIA). Los clientes pueden pedir una explicación del papel de la IA (artículo 86), y el artículo 22 del RGPD ya se aplica.
Así es una decisión humana
El ejemplo es de selección de personal, pero el proceso es el mismo para una solicitud de crédito: hechos, recomendación de la IA, decisión de una persona y un registro.
Hechos del caso
María Ortega
- Puesto actual
- Controller sénior
- Experiencia
- 12 años
- CV
- María Ortega lleva 12 años en presupuestos e informes mensuales en Maderas Navarra S.L., donde implantó un nuevo sistema ERP y dirige un equipo de tres personas. Contacto: maria.ortega@example.com.
Recomendación de la IA
Invitar a entrevista
Motivo: 12 años de experiencia en presupuestos y reporting, ha implantado un sistema ERP y viene de una empresa industrial.
Dudas de la IA:
Registro de auditoría
- Las decisiones se guardan aquí con hora y sello de tiempo.
Datos ficticios. Decide los casos y mira el registro.
Soluciones para tus clientes
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Cómo hacerlo
- Localiza los usos de alto riesgo.Evaluación de solvencia de personas y tarificación de seguros de vida y salud.
- Haz la FRIA y la EIPD.Antes del uso, y mejor juntas.
- Deja que decida un empleado.Con motivación, para que el cliente pueda recibir una explicación.
- Oculta lo irrelevante.El nombre, el origen y el sexo no pueden influir en una decisión de crédito.
Lo que dice la ley
- Anexo III, punto 5, letras b) y c), del RIA
- Evaluación de solvencia y seguros de vida y salud; el fraude queda excluido.
- Artículos 27 y 86 del RIA
- FRIA y derecho a explicación.
- Directiva (UE) 2023/2225 – crédito al consumo
- Requisitos para la evaluación de la solvencia y derecho a intervención humana.
Preguntas y respuestas
¿Son de alto riesgo los seguros de daños?
El anexo III menciona los seguros de vida y de salud. Los siniestros sobre cosas no aparecen ahí, pero un rechazo es una decisión sobre una persona según el RGPD.
¿Es de alto riesgo la detección de fraude?
No. La IA que solo se usa para detectar fraude financiero queda excluida del anexo III, punto 5, letra b).
Fuentes
Escrito por Redacción de GoalCube. Última actualización 11 de octubre de 2026. GoalCube te ayuda a cumplir el Reglamento de IA y el RGPD. No es asesoramiento jurídico.
Sé de los primeros.
Prevemos lanzar en noviembre de 2026. Apúntate y te avisaremos cuando puedas empezar.