KI für Kreditwürdigkeitsprüfung und Versicherung: Was verlangt die KI-Verordnung?
Kurze Antwort
KI, die die Kreditwürdigkeit einer Person prüft oder einen Kreditscore festlegt, und KI, die Risiken bewertet und Preise für Lebens- und Krankenversicherungen von Personen festlegt, ist Hochrisiko nach Anhang III Nr. 5 KI-VO. KI, die nur Betrug aufdecken soll, ist ausgenommen. Ab 2. Dezember 2027 brauchen Sie u. a. menschliche Aufsicht, Protokolle und eine Grundrechte-Folgenabschätzung (FRIA). Kunden können eine Erklärung zur Rolle der KI verlangen (Art. 86 KI-VO), und Art. 22 DSGVO gilt schon heute.
So sieht eine menschliche Entscheidung aus
Das Beispiel stammt aus dem Recruiting, aber der Ablauf ist bei einem Kreditantrag derselbe: Fakten, die Empfehlung der KI, die Entscheidung eines Menschen und ein Protokoll.
Fakten zum Fall
Claudia Neumann
- Aktuelle Position
- Senior Controller
- Erfahrung
- 12 Jahre
- Lebenslauf
- Claudia Neumann arbeitet seit 12 Jahren mit Budgetplanung und Monatsberichten bei der Schwarzwald Holz GmbH. Sie hat ein neues ERP-System eingeführt und leitet ein Team von drei Personen. Kontakt: claudia.neumann@beispiel.de.
Empfehlung der KI
Zum Gespräch einladen
Begründung: 12 Jahre Erfahrung in Budgetplanung und Reporting, hat ein ERP-System eingeführt und kommt aus einem Produktionsunternehmen.
Die KI ist unsicher bei:
Prüfprotokoll
- Die Entscheidungen werden hier mit Uhrzeit und Zeitstempel gespeichert.
Fiktive Daten. Entscheiden Sie die Fälle und sehen Sie das Protokoll.
Lösungen für Ihre Kunden
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So gehen Sie vor
- Finden Sie die Hochrisiko-Nutzungen.Kreditwürdigkeitsprüfung von Personen, Preisbildung bei Lebens- und Krankenversicherungen.
- Erstellen Sie FRIA und DSFA.Vor dem Einsatz, am besten in einem Zug.
- Lassen Sie einen Menschen entscheiden.Mit Begründung, damit der Kunde eine Erklärung bekommen kann.
- Blenden Sie Irrelevantes aus.Name, Herkunft und Geschlecht dürfen eine Kreditentscheidung nicht beeinflussen.
Das sagt das Gesetz
- Anhang III Nr. 5 lit. b und c KI-VO
- Kreditwürdigkeitsprüfung sowie Lebens- und Krankenversicherung; Betrugserkennung ausgenommen.
- Art. 27 und 86 KI-VO
- Grundrechte-Folgenabschätzung und Recht auf Erläuterung.
- Richtlinie (EU) 2023/2225 – Verbraucherkreditverträge
- Vorgaben zur Kreditwürdigkeitsprüfung und Recht auf menschliches Eingreifen.
Fragen und Antworten
Ist die Sachversicherung Hochrisiko?
Anhang III nennt Lebens- und Krankenversicherungen. Schäden an Sachen werden dort nicht genannt, aber eine Ablehnung ist nach der DSGVO eine Entscheidung über eine Person.
Ist Betrugserkennung Hochrisiko?
Nein. KI, die nur zur Aufdeckung von Finanzbetrug genutzt wird, ist von Anhang III Nr. 5 lit. b ausgenommen.
Quellen
Geschrieben von GoalCube-Redaktion. Zuletzt aktualisiert 11. Oktober 2026. GoalCube hilft Ihnen, die KI-Verordnung und die DSGVO einzuhalten. Es ist keine Rechtsberatung.
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